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打造有利于国有银行改制的金融生态

发布时间:2020-03-26 13:00:20 阅读: 来源:手帕厂家

中国的金融风险固然有金融机构内部治理结构缺陷方面的原因,更有金融业生存与发展的外部“生态环境”不良的深刻根源

中国金融体系的最大脆弱性来自于地方政府配置资源权力过大所引致的道德风险和巨额或有债务

要实现新时期的金融健康发展和金融生态环境建设健康发展,还有许多工作要做,还要付出更加艰辛的努力

党的十八大明确提出了“全面落实经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设五位一体总体布局”的战略性要求。金融生态环境建设,不仅关系着金融的健康发展,而且关系着这一“五位一体”总体布局的实现状况。自2003年以来的10年间,我国金融生态环境建设取得了明显成就,但面对着更加复杂的国内外经济环境,如何进一步完善金融生态环境建设,保障金融健康发展,依然是一个需要着力研究探讨的问题。

金融生态环境建设的进程

20世纪90年代以后,在推进社会主义市场经济新体制建设的过程中,随着金融信息的可得性逐步提高,中国金融体系的资产风险浮出水面,引起了社会各界的广泛关注。尤其是,亚洲金融危机的爆发,更是告诫我们需要高度关注金融风险可能引致的众多问题。三个有着内在关联的情况,在客观上提出了进行金融生态环境建设的重要意义:第一,1999年,从工、农、中、建等国有银行中剥离了13000多亿元不良资产,进行专门处置。第二,2003年,中国人民银行提交了一份对2001~2002年我国不良资产形成的历史原因的调查分析报告。报告指出,在引致不良资产的各种成因中,由行政干预造成的约占30%,由政策性要求引致的约占30%,由国家安排的关、停、并、转等结构性调整引致的约占10%,由地方政府干预(包括司法、执法方面 对 债 权 人 保 护 不 力 等)引 致 的 约 占10%,由国有商业银行内部管理原因引致的占20%左右。因此,形成银行系统内巨额不良资产的原因,不仅来自金融部门自身,更重要的还在于金融部门运行环境。第三,随着2001年中国加入世贸组织,国有银行的改革和国际化已提到议事日程。2003年底,汇金公司向建行、中行注入450亿美元的资本金,标志着国有银行迈入公司制改革的起步。国有银行要改制为公司制并按照公司制要求展开经营运作,就必须有一个较为良好的金融生态环境相配合。在这些背景下“金融生态”概念应运而生。

各地区信用环境的积极改善

对于全国性的商业银行而言,全年信贷规模有限。每年年初,总行通过制定信贷计划,在全国范围内调配信贷数量。在通常条件下,经济发达、金融资源丰富的沿海地区所获得信贷额度较多,存贷比也相应较高。2005年以后,地方金融生态环境的评价结果成为各家总行在全国各地配置信贷资源的重要参考。各银行总行强化了对信贷生态环境的重视程度,主要依据地区间风险-收益的差异状况进行跨地区资金配置;同时,各类银行之间及银行的各地区分行之间也积极开展了以贷款交易等市场化的方式调配信贷头寸的活动;新建的商业银行分支机构在区域布局上也相对集中等等。这些趋势的发展,形成了信贷资金依凭地区金融风险(包括生态环境风险)差异从高风险地区向低风险地区流动的趋势。这不仅整体提高了银行信贷的效率,降低了风险,而且客观上对某些地区形成压力,迫使其着力改善本地区的金融生态环境,以便吸纳更多的信贷资金。这可以说是一种真正意义上的市场压力,堪称金融体系与地方政府之间的良性互动。

但是,这一好的趋势仅仅是刚刚开始,也伴随着一些杂音。一些国际组织认为,“政府依然是银行部门的主要股东”,这导致“大型国有银行的实际运作几乎没有任何变化,许多银行仍将大量资金贷给国有企业,贷款几乎或完全没有根据商业风险进行定价”。尤其是在危机之后,银行体系与中央和地方政府的互动在某些方面再现了改革前的一些情形。2009-2012年间,中国经济的整体债务率上升了近60个百分点。2012年中国的非金融部门债务达到了G D P的2.21倍,特别是地方政府融资平台债务激增和影子银行的信用膨胀尤为突出。

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