别学樊胜美这样借钱更划算0-【资讯】

借款在很多人眼里是件难事，问亲戚借拉不下面子，问朋友借款容易弄翻友谊的小船，而要向金融机构借款，最怕要办抵押手续，时间拖不起。

在电视剧《欢乐颂》里，女主樊胜美为了父亲的手术费，不得已用房子做抵押，向朋友借款10万元本金，代价为三分利。

三分利意味着什么吗？其实就是10万元本金，每月利率3%，月利息即为3000元，一年利息36000元，年利率就是36%，这个成本可不低呢！可是，走投无路的时候，还能怎么办呢？

别急，现实生活中，借钱的渠道有很多，而且要速度也很快，年利率还远低于36%。

信用卡一刷，活钱自然来

简单的方法是信用卡透支。城市里，像樊胜美这样的白领有一两张信用卡不足为奇，每张申请三五万元的额度也不是什么难事，当资金周转不灵时，这就是最快速有效的方式。

你可以选择信用额度内的直接刷卡。除了消费场所外，医院、办事机构等也基本支持信用卡支付。如果没有能力一次性还款，不妨申请大额消费分期或是账单分期。要说成本，基本上每期会按照分期金额的0.5%-0.7%收取，比如将12000元分12期偿还，每期还款金额就在1060-1084元左右，总的手续费成本就在720-1008元。比起36%的年利率，要低一大截。

在一些无法直接刷卡的场合，你可以使用透支取款。尽管从透支取款当天开始，会被计收每天万分之五的利息，直至还清为止，但算下来的年化利率也就是18%，情急之下不失为资金周转的一种方式。

除了以上两种方式外，有些银行信用卡中心还专为客户提供应急资金，通常称为现金分期业务。比如从4月1日起至6月30日，浦发银行信用卡中心就为客户送上“万用金”以解燃眉之急。有需要的客户可以通过“浦发银行信用卡中心”官方微信申请万用金业务，选择“一次性支付手续费”的方式，可享受9.2折优惠。

“万用金”的优势在于，资金1秒到账，申请人可以根据需要选择分期期数，最长可至3年（即36期）。低于20万元的借款可划至本人任意同名借记卡账户，高于20万元的划款须进入浦发银行的同名银行卡账户。额度独立，不占用信用卡本身的消费额度。

银行无抵押贷款，值得一试

如果你对银行贷款的印象还停留于“无抵押不放款”，那可就out了，现在，越来越多银行为客户带来“想贷就贷”的产品。

1、平安银行：薪易通、金领通2.0

平安“薪易通”就是一款适合工薪人士，灵活使用、循环授信的产品。最高可提供30万元信用额度，100万元质押额度，随借随换，按日计息，不使用的时候不计息。凭薪可贷，最少仅需要二代身份证即可申请，最快当天放款。客户通过高级网银就可以进行提款、还款、查询等操作，不必多次跑网点。

如果是你平安银行财富客户，那还可以考虑“金领通2.0”。最少仅需本人二代身份证即可申请，同样随借随还，不使用不计息。纯信用额度最高授信50万元，通过平安银行定期存款、理财等产品质押，可以获得最高600万元质押额度。据了解，该产品的信用授信额度可根据客户信息进行动态调整，授信期限长期有效。

2、浦发银行：浦银点贷

或许你听过“浦银点贷”，这是一款打破传统金融业务操作模式的贷款产品。在线全流程办理，使借款人从贷款申请到获得贷款间的等待时间最长不超过300秒，想想也就是不到5分钟嘛！

据浦发工作人员介绍，“浦银点贷”不仅可以通过浦发银行新版网银申请，还可以通过手机银行客户端、微信银行等全线上渠道办理。借款人还可根据自身需求，在产品规则范围内自主选择贷款金额、期限以及还款方式等，且业务办理全程和提前还款都不收取任何费用。

不仅如此，借款人在线成功办理“浦银点贷”后还有机会获赠200兆流量及30元话费。上线至今，浦发上海分行已累计发放贷款逾10亿元，而借款人通过关注“浦发银行上海分行”官方微信号进行身份核实已累计兑换流量25000MB。

3、渣打银行：现贷派

渣打银行“现贷派”可算是无担保个人贷款产品中的先行者了。无论是浪漫婚礼、全球环游、新居装修、或是购置座驾、留学充电，现贷派都可以帮你解决资金难题。最快1天放款，最高50万元额度，最长5年时间。

对于优质借款人，“现贷派”还加入了“充值贷”新功能。如果借款人使用现贷派6个月以上，并且拥有良好的还款记录，就有机会成为充值贷客户。简单来说，就是可以再借已偿还的贷款金额，同样迅速放款，直接进入现有的“现贷派”账户，无缝对接。

4、南京银行：南京e贷

不久前，南京银行首个基于手机APP的个人消费类网络信用贷款产品——南京e贷上线了。凡是征信记录良好的个人均可申请“南京e贷”，额度最高可达50万元。产品期限灵活，额度有效期内可循环使用，单笔贷款期限最短7天，最长1年。

在额度申请上，基于用户的实名认证，采用了“人脸识别”技术和“动态验证码”，确保申请人身份的真实性。额度审批上，基本实现审批结果的实时反馈，额度启用及用款实现网银端的全线上客户自助化。

5、浙商银行：增金财富池

很多时候，我们并不是没有钱，却受制于理财资金的流动性问题而陷入周转危机，对此，浙商银行突破性地发布了业内首款池化授信融资产品——增金财富池。

具体来说，“增金财富池”采用“互联网+池化”业务模式，支持个人将持有的理财产品、电子存单等流动性较弱的金融资产及房屋、个人信用等非金融资产，入池生成授信融资额度，当有资金需求时，可以最快速度获得贷款。

比如苏先生在4S店看中一辆30万元的轿车，同时，他买了浙商银行30万元定期理财。这时，只需登录手机银行APP，就可以将这笔理财线上转入个人财富池账户，可立即获得25万元贷款；也可将理财入池资产转化为信用卡额度使用，将持有的浙商银行信用卡额度从10万提到30万元。如此，既不用担心提前取出理财产品损失收益，还获得最长达56天的刷卡免息期。由于整个流程全线上化，因此保证了客户可以“秒”获贷款。

别忘了蚂蚁借呗、京东金条和微粒贷

在传统金融体系外，还有一些借款途径可行。

蚂蚁借呗上线一年有余，已经为超过3000万支付宝用户授予了1000元至30万元不等的贷款额度。只要有需要，任何时候登录支付宝，在“我的”菜单栏找到蚂蚁借呗的入口，最快半分钟之内就能完成从查看额度、借款到放贷的整个流程。

据蚂蚁金服工作人员介绍，客户具体可申请到的额度是根据用户网购活跃程度、支付习惯、信用状况等综合评定的，由大数据模型计算得出。而借款成本多数在日利率万分之二到万分之五之间。

如果京东白条满足了一众小白的网购需求，那么“金条”就是在白条基础上的延伸。据悉，京东金融会邀请白条用户开通“金条”采用差异化授信和利率定价方式，提供最高额度20万元、最长分期12个月的现金借贷服务，按天计息，日利率不超过万分之五。

再看微粒贷。这个2015年5月正式上线手机QQ，并于9月登录微信端的贷款产品，一年时间内总授信用户超过3000万人。

受邀客户可以在“微信-我-钱包”或“手机QQ-我-QQ钱包-资金理财”中找到微粒贷。其授信审批时间仅需2.4秒，资金到账时间则只有40秒。

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