P2P再现高收益产品大数据云风控成潮流

近日，河南女教师一句“世界那么大，我想去看看”火爆网络，同时网友又面对很现实的问题，“钱包那么小，哪都走不了”。不断创新的互联网金融瞄准了这个市场。4月22日，花果金融活期理财新产品如意宝正式上线，一方面将普遍已经下调到5%~6%的宝类产品的年化收益重新拉回到12%的高点；另一方面10元起投、随存随取，相比其他宝宝类产品，既能获得高收益存取款又随心所欲的“任性”特质极大迎合了青年消费群体的网络生活方式及金融消费习惯。

2013年以来，互联网金融理财产品蓬勃兴起。据统计，截至2014年9月30日，市面上已有56家机构共推出79款宝宝类理财产品，“基金系”、“银行系”及“第三方支付系”宝宝层出不穷，并以高收益惯称。然而，行业的快速发展也暴露了众多弊端，跑路事件时有发生，这类理财产品广受质疑，互联网金融市场也面临洗牌之势。

作为一款专为中小投资者设计的活期理财产品，如意宝年化收益率高达12%，这中间蕴含着几多机遇几多风险？花果金融新任CEO艾伦坦言，互联网金融解放了人们的投资消费习惯，投资理财不再是富裕阶层的专利，普通民众的投资热情终将得到释放。而如意宝产品不仅照顾到小微企业，其低门槛高收益的特质更像是为中小投资者量身打造的产品，已在项目担保、风控技术及资产安全方面设置创新机制，以求将用户投资风险降至最低。

易观智库行业报告显示，互联网平台运作包含支付系统、大数据匹配、云计算处理、风控和担保机制、运营服务等五大方面协作，尤其以大数据技术支撑的安全控制机制应用普遍，数据已渗透进互联网金融行业。花果金融董事长惠轶介绍， 如意宝是通过创新互联网技术实现的新型理财产品，用户投资到如意宝的资金，被分散化投资于优质小额贷款机构提供的小额贷款项目中，平均来讲，客户投资的每1元钱,都会被分散投资到约10个小额贷款项目中，而每个小额贷款项目的平均借款额度为 6万元，通过极致分散的投资方式，充分降低用户的投资风险。每个投资项目均经过三重严格风控审核。第一关是每个借款人都会通过小贷公司进行严格的风控审核，第二关是对每个借款人的还款信誉要经过精挑细选，去伪存真。花果金融会从小贷公司提供的贷款项目中选择已按时完成3期以上的还本付息优质客户作为如意宝精选资产，并在每个月对借款户还款情况进行跟踪核实。第三关是以大数据技术保驾护航，每笔借款都会上传好贷云风控平台进行风险评估。

上线发布会上，花果金融董事长惠轶与好贷云CEO李明顺共同宣布，如意宝产品采用好贷网云风控平台，将每笔贷款上传平台并通过多维度风控数据进行评估。好贷云风控平台中引入的国际先进的信贷评分决策引擎，以更高的科技水平来支撑信贷安全。

作者：天雨

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